Theo các quy định của Luật về phòng ngừa và kiểm soát, nó có hiệu lực từ ngày 1 tháng 3 năm 2023 và các tài liệu hướng dẫn như Nghị định 19/2023/ND-CP và Thông tư 09/2023/TT-DNN, Ngân hàng Nhà nước (SBV) chịu trách nhiệm quản lý phòng ngừa tiền xử lý tiền. Các tổ chức tín dụng (CIS) có nghĩa vụ báo cáo các giao dịch dưới các hình thức khác nhau, tùy thuộc vào loại giá trị giao dịch và giao dịch.

Mức độ giao dịch có giá trị lớn phải được báo cáo từ 400 triệu VND trở lên

Theo hướng dẫn của Bộ Phòng chống rửa tiền (SBV), các tổ chức tài chính phải gửi báo cáo điện tử hàng ngày với các giao dịch giá trị lớn, bao gồm:

• Báo cáo CTR (Báo cáo giao dịch tiền mặt): Áp dụng cho các giao dịch tiền mặt hoặc ngoại tệ với tổng giá trị VND 400 triệu trở lên trong một ngày, bất kể giao dịch diễn ra một lần hay nhiều lần.
• Báo cáo PTR (Báo cáo giao dịch sản xuất): Áp dụng cho các giao dịch sử dụng tiền mặt để mua và bán hàng hóa và dịch vụ giá trị cao như vàng, bất động sản hoặc hoạt động sòng bạc.
• Báo cáo DWT (Chuyển nhượng có dây trong nước): Áp dụng cho các giao dịch tiền điện tử trong nước trị giá 500 triệu VND trở lên, bao gồm chuyển tiền giữa tài khoản ngân hàng hoặc giữa tài khoản ngân hàng và ví điện tử.
• EFT (Báo cáo chuyển tiền điện tử): Áp dụng cho các giao dịch tiền điện tử quốc tế trị giá 1.000 đô la trở lên (hoặc giá trị tương đương trong các loại tiền tệ khác). Các giao dịch này bao gồm dòng tiền ở Việt Nam với ít nhất một tổ chức tài chính nước ngoài.

Các quy tắc này nhằm mục đích kiểm soát dòng tiền trong hệ thống tài chính, hạn chế rủi ro sử dụng các giao dịch giá trị cao để che giấu các hoạt động rửa tiền hoặc tài trợ khủng bố.

Theo Điều 6 của Nghị định 19/2023/ND-CP, tổ chức tài chính có trách nhiệm xác định và xác minh thông tin khách hàng trong một số trường hợp cụ thể để ngăn chặn các hành vi rửa tiền.

Cụ thể, khách hàng cần được xác minh khi mở tài khoản đầu tiên, bao gồm tài khoản thanh toán, e -wallets và các tài khoản khác hoặc khi thiết lập quan hệ tài chính với các tổ chức tín dụng để sử dụng các sản phẩm và dịch vụ của tổ chức này.

Các trường hợp giao dịch bất thường cũng có trong khu vực để xác minh. Nếu khách hàng không có tài khoản hoặc tài khoản nhưng không hoạt động trong 6 tháng liên tiếp, thì hãy giao dịch, rút ​​tiền hoặc chuyển giao với tổng giá trị từ 400 triệu trở lên trong một ngày, tổ chức tài chính phải xác minh nguồn gốc của giao dịch. Tuy nhiên, các giao dịch định kỳ như tiền gửi tiết kiệm, trả nợ thẻ tín dụng hoặc thanh toán khoản vay ngân hàng sẽ được miễn.

Ngoài ra, một số ngành công nghiệp cụ thể có nghĩa vụ xác định khách hàng khi các giao dịch đạt đến ngưỡng nhất định. Cụ thể, các tổ chức kinh doanh trò chơi tiền thưởng, bao gồm sòng bạc, xổ số, đặt cược, trò chơi trực tuyến, phải xác minh danh tính của khách hàng khi giao dịch có giá trị từ 70 triệu trở lên trong một ngày.

Trong lĩnh vực bất động sản, các tổ chức và cá nhân bán dịch vụ môi giới bất động sản cũng phải thực hiện quy trình nhận dạng khách hàng cho cả người mua và người bán, ngoại trừ dịch vụ cho thuê hoặc tư vấn.

Các tổ chức kinh doanh kim loại quý và quý giá cũng nằm trong khu vực phải báo cáo các giao dịch có giá trị lớn. Cụ thể, nếu khách hàng thực hiện mua hoặc bán kim loại và đá quý có giá trị bằng tiền mặt với giá trị 400 triệu VND trở lên, tổ chức kinh doanh phải xác minh thông tin khách hàng và báo cáo giao dịch theo quy định.