Vào ngày 10/2/2025, Chánh Thanh tra và Giám sát Ngân hàng Nhà nước (SBV) NGHE Một chi nhánh tỉnh đã chính thức công bố kết thúc việc kiểm tra Quỹ tín dụng nhân dân (PCF) Thai HO, một tổ chức tài chính hoạt động tại thị trấn Thái HOA. Kết quả kiểm tra cho thấy nhiều sai lầm đáng lo ngại trong quản lý, quản trị và kiểm soát nội bộ của quỹ, làm tăng mối lo ngại về an toàn tín dụng và rủi ro tài chính.

Quỹ tín dụng nhân dân Thái Lan

Quỹ tín dụng của người Thái HOA được thành lập vào năm 1995, hoạt động trong bốn phường của thị trấn Thái Lan, bao gồm HOA Hieu, Quang Tien, Quang Phong và Long Son. Trụ sở chính nằm ở Phường Hà Hieu, thị trấn Thái HOA, NGHE một tỉnh. Đây là một trong những tổ chức tài chính đóng vai trò quan trọng trong việc cung cấp tín dụng cho người dân địa phương. Tuy nhiên, kết quả kiểm tra gần đây đã phơi bày nhiều vấn đề tồn tại trong hoạt động của quỹ.

Một trong những vấn đề đáng chú ý nhất là hệ thống kiểm soát và tổ chức nội bộ không chặt chẽ. Theo kết luận kiểm tra, quỹ đã không ban hành đầy đủ các quy định nội bộ cần thiết, trong khi các cuộc họp của hội đồng không được ghi lại đầy đủ. Một số thành viên của Hội đồng quản trị đã không thực hiện đầy đủ vai trò của họ trong việc giám sát và điều hành các hoạt động của quỹ, dẫn đến các lỗ hổng quản lý. Cụ thể, báo cáo kiểm soát nội bộ vẫn còn thiếu sót và không đánh giá đầy đủ hiệu suất của đơn vị.

Không chỉ dừng lại ở vấn đề quản lý, các hoạt động cho vay của quỹ cũng tiết lộ nhiều sai lầm. Việc thẩm định các tài liệu cho vay chưa được thực hiện nghiêm ngặt, dẫn đến tình hình của nhiều tài liệu thiếu tài liệu chứng minh thu nhập của khách hàng. Một số khoản vay không được đảm bảo đầy đủ các điều kiện pháp lý, trong khi thông tin trong hồ sơ cho vay trong một số trường hợp không phù hợp với danh tính công dân của khách hàng. Những lỗ hổng này không chỉ làm tăng rủi ro tín dụng mà còn dẫn đến nguy cơ mất vốn mà không có các biện pháp kiểm soát kịp thời.

Bên cạnh đó, các hoạt động kế toán và tài chính của quỹ cũng tồn tại nhiều thiếu sót. Các thanh tra đã phát hiện ra một số doanh thu và chi tiêu chưa được xác định chính xác, ảnh hưởng đến tính minh bạch trong hoạt động. Việc lưu trữ hồ sơ kế toán đã không hoàn toàn tuân thủ các quy định, điều này có thể gây khó khăn cho kiểm toán và kiểm soát tài chính trong tương lai. Hệ thống Kho bạc đã không đáp ứng các tiêu chuẩn an toàn, làm tăng nguy cơ mất tài sản.

Hệ thống công nghệ thông tin của quỹ cũng là một vấn đề đáng lo ngại. Theo kết luận kiểm tra, Quỹ không có danh sách quản lý chi tiết tài sản công nghệ thông tin, đã không gán rõ ràng trách nhiệm giám sát và bảo vệ an toàn dữ liệu. Ngoài ra, việc truy cập và sử dụng các hệ thống thông tin nội bộ đã không được kiểm soát nghiêm ngặt, làm tăng mối lo ngại về nguy cơ rò rỉ dữ liệu và thông tin khách hàng không an toàn.

Mặc dù một số dịch vụ ngân hàng kỹ thuật số đã được triển khai như máy POS, các hợp đồng cung cấp dịch vụ ngân hàng hợp tác với các đơn vị khác, quỹ chưa hoàn thành đầy đủ quy trình để đảm bảo các giao dịch diễn ra. An toàn, minh bạch. Những thiếu sót này yêu cầu điều chỉnh kịp thời để đáp ứng các yêu cầu về an toàn tài chính trong thời đại kỹ thuật số.

Đối mặt với tình huống này, Thanh tra SBV của NGHE Một chi nhánh đã đưa ra bảy khuyến nghị quan trọng cho Quân đội Nhân dân Thái Lan để phạm sai lầm. Cụ thể, điều đáng chú ý là việc xem xét và phát triển chương trình để cải thiện hệ thống quản lý, tuân thủ nghiêm ngặt các quy định nhận tiền gửi tiết kiệm, cải thiện chất lượng của các tài liệu cho vay, giám sát chặt chẽ. Việc sử dụng các khoản vay và an toàn của các hệ thống công nghệ thông tin. Hội đồng quản trị của quỹ cũng được yêu cầu phải có một kế hoạch cải tiến toàn diện để đảm bảo các hoạt động tín dụng an toàn và hiệu quả hơn.

Xem toàn bộ kết luận kiểm tra tại đây