Hiện tại, ngoài BAO Viet Life (thuộc Tập đoàn Bao Việt), là công ty duy nhất sở hữu 100% vốn trong nước, 18 doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ đều là vốn nước ngoài hoặc liên doanh. Thúc đẩy việc thành lập và phát triển các doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ “được sản xuất tại Việt Nam” không chỉ giúp tạo ra sự cân bằng trên thị trường mà còn mở ra cơ hội tăng trưởng bền vững cho nền kinh tế trong nước.

Tác phẩm nghệ thuật

Theo dữ liệu từ Bộ Tài chính, vào cuối năm 2024, Việt Nam có 19 công ty bảo hiểm nhân thọ, nhưng chỉ có BAO Việt Nam là một doanh nghiệp nội địa 100%. Hơn 90% thị phần vẫn bị chi phối bởi các công ty bảo hiểm nước ngoài, bao gồm “những người đàn ông lớn” như Prudential (Anh), Manulife (Canada), Dai-ichi Life (Nhật Bản), AIA (Hong Kong), Chubb Life ( Hoa Kỳ) …

Thống kê từ Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam cho thấy tổng doanh thu của ngành bảo hiểm nhân thọ vào năm 2024 đã đạt hơn 149 nghìn tỷ VND. Nhóm 5 công ty bảo hiểm nhân thọ lớn nhất chiếm 76% thị phần, trong đó BAO Việt sống là doanh nghiệp trong nước duy nhất xuất hiện với 23,1% thị phần. Các công ty nước ngoài, nhờ vào lợi thế tài chính, kinh nghiệm quản lý và hệ thống phân phối mạnh mẽ, chiếm ưu thế.

Mô hình bảo hiểm Bancassurance cũng là một yếu tố quan trọng để giúp các công ty nước ngoài mở rộng nhanh chóng nhờ các hợp đồng độc quyền với các ngân hàng trong nước. Điều này tạo ra một lợi thế cạnh tranh cho họ nhưng cũng khiến các doanh nghiệp bảo hiểm Việt Nam phải đối mặt với nhiều khó khăn trong việc tham gia và phát triển.

Bảo hiểm nhân thọ không chỉ giúp mọi người ngăn chặn rủi ro tài chính mà còn đóng vai trò quan trọng trong việc huy động vốn và đầu tư lại vào nền kinh tế. Theo Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam, các doanh nghiệp bảo hiểm đã đầu tư lại trong nền kinh tế hơn 850.075 tỷ VND, tương đương 7,4% GDP vào năm 2024. trong nước thay vì chảy ra nước ngoài thông qua các công ty mẹ.

Ngoài ra, các ngân hàng của các công ty bảo hiểm nhân thọ đang trở thành một xu hướng trên thế giới. Hệ sinh thái tài chính bao gồm các ngân hàng, bảo hiểm và các công ty quản lý tài sản giúp tối ưu hóa trải nghiệm của khách hàng, cung cấp các giải pháp tài chính toàn diện. Tại Việt Nam, số lượng các ngân hàng trực tiếp sở hữu các công ty bảo hiểm nhân thọ vẫn còn hạn chế, trong khi đây là một mô hình phổ biến của các nhóm tài chính lớn trên thế giới.

Ngoài ra, các doanh nghiệp bảo hiểm trong nước có lợi thế để hiểu rõ hơn về thói quen tài chính, nhu cầu và thực hành tiêu dùng của người dân Việt Nam. Điều này giúp họ phát triển các sản phẩm bảo hiểm phù hợp hơn cho thị trường trong nước và tối ưu hóa chi phí hoạt động do không phải chịu phí quản lý từ công ty mẹ ở nước ngoài.

Mặc dù có nhiều tiềm năng, các doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ Việt Nam cũng đang phải đối mặt với nhiều thách thức khi họ muốn cạnh tranh công bằng với các công ty nước ngoài.

Một trong những rào cản lớn nhất là yêu cầu vốn điều lệ tối thiểu là 1.000 tỷ VND theo luật kinh doanh bảo hiểm sửa đổi vào năm 2023. Đây là một con số nhỏ, khiến nhiều doanh nghiệp trong nước gặp khó khăn trong việc tiếp cận thị trường.

Ngoài ra, sự thống trị của các công ty nước ngoài đã có chỗ đứng vững chắc trong nhiều năm, khiến cuộc thi trở nên khốc liệt hơn. Họ không chỉ có lợi thế tài chính mà còn sở hữu kinh nghiệm quản lý rủi ro, công nghệ tiên tiến và mạng lưới đại lý dày đặc.

Ngoài ra, sự tự tin của khách hàng đối với bảo hiểm nhân thọ vẫn còn sợ hãi. Các sự cố liên quan đến thanh toán bảo hiểm và xử lý hợp đồng trong thời gian qua khiến người tiêu dùng thận trọng hơn khi chọn các sản phẩm bảo hiểm.

Mặc dù thị trường bảo hiểm nhân thọ tại Việt Nam có gần 30 năm phát triển, nhưng tỷ lệ những người tham gia bảo hiểm vẫn còn thấp so với khu vực. Hiện tại chỉ có 11%dân số Việt Nam có hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, thấp hơn Thái Lan (14%), Malaysia (17%), Singapore (30%). Điều này cho thấy sự tăng trưởng của thị trường vẫn còn rất lớn.

Hiện tại, nhiều ngân hàng trong nước có xu hướng mở rộng hệ sinh thái tài chính bằng cách sở hữu các công ty bảo hiểm nhân thọ của riêng họ. Với tiềm năng tài chính mạnh mẽ, mạng lưới khách hàng và công nghệ bảo hiểm rộng rãi (InsurTech), các ngân hàng có thể khai thác tiềm năng này để tối ưu hóa chi phí vận hành và tiếp cận khách hàng hiệu quả hơn.

Theo chiến lược phát triển thị trường bảo hiểm Việt Nam cho đến năm 2030, chính phủ đặt mục tiêu tăng doanh thu tăng trưởng bảo hiểm trung bình 10%/năm, với 18% dân số tham gia bảo hiểm nhân thọ vào năm 2030. Bài viết này. Mở ra những cơ hội tuyệt vời cho các doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ trong nước để phát triển và cạnh tranh công bằng với các công ty nước ngoài.

Nhìn chung, có nhiều công ty bảo hiểm nhân thọ “sản xuất tại Việt Nam” không chỉ giúp tăng khả năng cạnh tranh trong ngành mà còn đóng góp cho nền kinh tế, tạo ra các sản phẩm bảo hiểm phù hợp hơn với nhu cầu. của những người trong nước. Nếu các chiến lược phát triển được đầu tư tốt và dài hạn, các doanh nghiệp bảo hiểm trong nước hoàn toàn có thể tăng để chiếm thị phần ngay tại nhà.